La figura del consulente finanziario è spesso essenziale per accompagnare i nostri investimenti che, data la loro complessità, devono essere gestiti da chi ha conoscenze specifiche e riconosciute nel settore. Ma sei soddisfatto di come il tuo consulente sta seguendo il tuo patrimonio? Non è infatti (solo) una questione legata alla performance registrata. Per intenderci, non è che aver avuto un buon ritorno finanziario è tutto e ci mette al riparo dagli imprevisti. Sicuramente è un punto di partenza importante. Ma a volte possiamo comunque non essere allineati e pensare che il nostro patrimonio non sia nelle mani giuste. A che aspetti è utile guardare in questa sorta di valutazione del consulente fatta in casa? Ce ne sono tanti, ma tre in particolare permettono uno screening generale.
Competenza e presenza
I consulenti finanziari non hanno tutti la stessa formazione. Conosci il cv del tuo? Il suo percorso di studi o gli attestati che lo abilitano alla consulenza finanziaria? Si tratta di informazioni importanti da sapere in anticipo per conoscere il valore aggiunto che il consulente può darci, o meno. Oltre alle competenze è fondamentale che nei momenti difficili del mercato sia presente. Quando il mercato subisce crolli o cali ti chiama per informarti/rassicurarti o spiegarti la strategia da adottare in ottica difensiva? O attende che sia tu a chiedere spiegazioni e interventi sulle performance? Il tuo consulente è in grado di gestire gli aspetti psicologici degli investimenti, come il panic selling sui mercati azionari?
Costi e rendimenti
Il cliente di una banca o di una rete di promozione finanziaria paga mediamente tra il 2,5% e 3% annuo con picchi che arrivano anche sino al 4 – 5%. Anche il fronte dei costi è quindi da tenere in considerazione. Quanta parte dei risultati ottenuti è condizionata dai costi di consulenza? Come sono stabiliti? Sono legati alla frequenza con cui si rivede la composizione del portafoglio?
Il rapporto di consulenza
I consulenti non sono tutti indipendenti. Anzi, molti lavorano per banche o enti finanziari che non è per forza un male. Bisogna quindi essere consapevoli di pro e contro delle due categorie di consulenti. Ad esempio, il consulente finanziario autonomo, oltre a non poter gestire direttamente i risparmi, non può nemmeno ricevere incarichi o procure speciali per il compimento diretto di operazioni, né tantomeno deleghe per disporre delle somme o degli asset dei clienti. Il consulente finanziario autonomo è detto, infatti, fee-only: ciò significa che, aspetto da considerare come positivo, viene remunerato a parcella (l’onorario) solo da parte del proprio cliente. Viene pagato per la consulenza che offre e per il piazzamento di prodotti specifici. Sai se il tuo consulente finanziario è indipendente? In che modo viene remunerato nel rapporto di consulenza?
La valutazione complessiva del consulente
Tutte queste domande viste finora legate ai tre punti fondamentali nel tuo rapporto di consulenza possono aiutarti a capire se sei abbastanza soddisfatto del tuo consulente. Quanto dovrebbe costare il mio consulente in base al servizio che mi offre? Quante volte dovrebbe contattarmi o decidere di rivedere il portafoglio? Come posso valutare se è davvero oggettivo nelle sue scelte di investimento?
Ma a questo punto potresti aver necessità di capire che passi ulteriori fare per ottenere un servizio di consulenza finanziaria di tua completa soddisfazione.
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